POS机没有国家规定的标准费率,那么国家银联pos机标准费率是多少?

目前POS机费率的定价机制,依据的是《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 (发改价格〔2016〕557号)》,也就是俗称的“96费改”。
国家银联pos机标准费率是多少?

在“96费改”附件:

银行卡刷卡手续费项目及费率上限表,

我们清晰地看到,支付公司面向用户的刷卡手续费,实行的是市场调节价

什么是市场调节价?就是收多少,各支付公司自己说了算

所谓的“国家规定最低费率0.6%”,只不过是某些无良代理商的忽悠之词罢了。

国家银联pos机标准费率是多少?

 

 

 

 

 

 

 

收多少,各支付公司自己说了算。

关于“96费改”对POS机费率的全面解读,参见以下四部分内容:

  • ⑴“96费改”到底是什么?
  • ⑵真正的费率下限在哪里?
  • ⑶国家规定POS机的最低费率0.6%吗?
  • ⑷2018年下半年各大品牌费率上调的原因是什么?

在阐述这四部分之前,我们先看一下以下三张截图。这位朋友在某问答平台上只回答关于POS机、信用卡的问题,他的51个回答我一一翻阅之后,发现几乎所有回答的唯一区别就是:

当他代理0.6%费率的POS机时,就吓唬用户低于0.6%的不能用;

当他代理0.55%费率的POS机时,就吓唬用户低于0.55%的千万不能用。

而类似这样的问答,充斥在各大网站、论坛的相关板块上。

国家银联pos机标准费率是多少?

 

 

换汤不换药的51个回答

国家银联pos机标准费率是多少?

代理0.6%的品牌时,说低于0.6%的不能用

国家银联pos机标准费率是多少?

代理0.55%的品牌时,说低于0.55%的不能用

经常有代理商在与我交流时,会说:费率低于xx的不安全、不能做/代理。而xx这个数值,每个人说得都不尽相同,我问对方依据是什么,却往往答不上来。

很多朋友也曾问我:不是说“96费改”之后国家规定最低费率0.6%么?

我问谁告诉你的,答曰其他代理商说的——很遗憾,凡是这么说的,都是人云亦云、没有真正看过“96费改”政策原文的。如果看过政策原文,其实也就真正搞明白了“费率下限”到底在哪里。

⑴“96费改”到底是什么?

“96费改”是指

《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 (发改价格〔2016〕557号)》,本通知的内容规定于2016年9月6日起实施,俗称“96费改”。

政策原文在国家发改委官方网站,我们先上原文链接:关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知(发改价格〔2016〕557号)

文中的收单机构即支付公司发卡机构即发卡银行清算机构即银联、网联等。

我们看到,之前不同的商户类别(即MCC类别)所收取的手续费不同,“96费改”后把商户分为了四大类:

标准类优惠类减免类特殊类

国家银联pos机标准费率是多少?

国家银联pos机标准费率是多少?

“96费改”官网原文

我们先看标准类: 优惠类、减免类、特殊类三类中没有提及的其他所有MCC都是标准类。

标准类

商户名下的信用卡交易:

收单机构要给发卡机构0.45%,给清算机构0.0325%封顶3.25元,还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。

交易金额不超过1万元时,收单机构的清算成本为:

0.45%+0.0325%+0.02%=0.5025%,刷1万元也就是50.25元;

交易金额超过1万元时,收单机构的清算成本为:0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元

但用户日常使用中,刷卡额有高有低,每笔刷卡不可能一直保持万元以内或者万元以上。为了保证所有情况下的清算都不亏本,收单机构对外的“结算下限”一般是0.5025%

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标准类

商户名下的借记卡交易,收单机构要给发卡机构0.35%封顶13元,给清算机构0.0325%封顶3.25元,给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。

为了保证所有情况下的清算都不亏本,收单机构对外的“结算下限”便是:0.35%封顶13元+0.0325%封顶3.25元=0.3825%封顶16.25元

******小分割线******

我们再看优惠类:4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411、5541、5542。

优惠类

商户名下的信用卡交易,收单机构要给发卡机构0.351%,给清算机构0.0254%封顶2.54元,还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。

交易金额不超过1万元时,收单机构的清算成本为:

0.351%+0.0254%+0.02%=0.3964%,刷1万元也就是39.64元;

交易金额超过1万元时,收单机构的清算成本为:

0.351%+2.54元+0.02%=0.371%+2.54元

同样的,用户日常使用中,刷卡额有高有低,每笔刷卡不可能一直保持万元以内或者万元以上,为了保证所有情况下的清算都不亏本,收单机构对外的“结算下限”一般是0.3964%

******小分割线******

优惠类

商户名下的借记卡交易,收单机构要给发卡机构0.273%封顶10.14元,给清算机构0.0254%封顶2.54元,给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。

为了保证所有情况下的清算都不亏本,收单机构对外的“结算下限”便是: 0.273%封顶10.14元+0.0254%封顶2.54元=0.3825%封顶16.25元

******小分割线******

特殊类:8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498。

特殊类

商户名下的信用卡或借记卡交易,收单机构给发卡行:1.5元,给银联:0.3元。

收单机构的清算成本为:1.5元+0.3元=1.8元

******小分割线******

减免类:8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099。

减免类

所有费用为0元

******最后一条小分割线******

⑵真正的费率下限在哪里?

我们通过“96费改”的政府定价,计算出了收单机构的各项清算成本,以及对外的“结算下限”,但我们要清楚的是,在“结算下限”之上,还要加上收单机构的各种运营成本、要加上收单机构的盈利要求、要加上代理商的各种运营成本、要加上代理商的盈利要求。

我们将它公式化:

POS机费率=“结算下限”+收单机构运营成本+收单机构盈利要求+代理商运营成本+代理商盈利要求

通过这个公式我们心中便有数了:

正常的pos机,可以压缩一点收单机构和代理商的盈利空间,甚至压缩一点运营成本,使费率趋近于“结算下限”,但绝不能击穿“结算下限”。

如果有代理商给你一台低于“结算下限”的POS机,那这台POS机必然要通过“跳码”或其他更恶劣的手段将亏损找补回来

不要说趋近于“结算下限”,放眼现在的收单行业,虽然绝大部分品牌的费率都上涨到0.63%-0.70%了,却依然有一大拨儿不要脸的品牌偷着“跳码”

——不但明着赚,还要暗着坑!

“96费改”的定价机制,也解答了很多用户的一个误区——刷信用卡时,银行从中拿到的手续费比例是固定的,要么0.45%,要么0.351%,要么0。

如果你在一台POS机上选择刷标准类商户,不管这台POS的费率是0.53%还是0.63%、是0.58%还是0.68%

只要不“跳码”,银行最高也只能拿0.45%,并不是你付出的费率越高,银行拿到的就一定越高。

⑶国家规定POS机的最低费率0.6%吗?

在“96费改”附件:

银行卡刷卡手续费项目及费率上限表(http://www.ndrc.gov.cn/zcfb/zcfbtz/201603/W020160318299237828081.pdf)

我们清晰地看到,支付公司面向用户的刷卡手续费,实行的是市场调节价

什么是市场调节价?

就是收多少,各支付公司自己说了算

所谓的“国家规定最低费率0.6%”,只不过是某些无良代理商的忽悠之词罢了。

国家银联pos机标准费率是多少?

 

国家银联pos机标准费率是多少?

收多少,各支付公司自己说了算

⑷2018年下半年各大品牌费率上调的原因是什么?

2016年“96费改”之后,绝大多数品牌的费率都在0.6%左右。

但为了赚得更多,很多品牌都会偷着“跳码”,跳优惠类甚至跳减免类。

这些品牌中,心没完全黑透的——多跳优惠少跳减免,小额不跳大额跳。心黑得冒油的——多跳减免少跳优惠,大小额统统跳!

而“96费改”规定:

“自本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内,按照费率水平保持总体稳定的原则,对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。”

也就是说,按照规定,2018年9月6号就没有优惠类商户了,所有优惠类商户都将恢复执行标准类商户的费率。

随着过渡期限的临近,那些习惯了“跳码”的品牌们坐不住了:以后没办法通过“跳优惠类”多坑用户手续费了,这多难受啊,既然阴招没法使了,那干脆咱直接涨价吧!

于是乎,在2018年9月6号来临之前,这些习惯了“跳码”的品牌,纷纷吆喝:因不可抗政策因素,我们被逼无奈只能上调费率。于是短短几个月内,大部分品牌的水平线,便从前一阶段的0.55%-0.6%,跃升至0.63%-0.68%了。

而仅有的从不“跳码”的那几家,此时并未随着上涨费率,原因很简单:我们之前就没通过这条路子赚过黑心钱,因此这条路子是有是无,我们不受任何影响。

然而没想到的是,后续银联又下发文件:

“自2018年9月6日起2年内,继续对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易的银联卡发卡行服务费、网络服务费实行优惠,优惠费率维持不变(详见附件)。”

  • 忍受着高费率还被“跳码”的POS机用户:你看,国家说今年不取消优惠类商户了,你们不用涨价了吧?一直“跳码”还继续上涨费率的支付公司:什么?你说今天天气不错?啊哈哈,是挺好,好的再见哈!忍受着高费率还被“跳码”的POS机用户:......

对于个人用户来说,有没有100%不跳码的一清机?有。有没有在100%不跳码基础上,费率还很低的一清机?有。

对于商业用户来说,有没有到账及时、长久稳定的商用一清机?有。有没有到账及时、长久稳定,而且费率还很低的商用一清机?有。

但本文旨在科普基础知识和介绍行业现状,因此不对任何具体品牌进行推荐,也不会对任何具体品牌进行批判点评。

相信基于必备知识的掌握与对行业现状的清晰认识之下,大家再去筛选,很大概率上不会踩坑了。

如果你在筛选中拿不定主意,也可私信我咨询,我会利用闲暇时间进行解答。