个人信用被称为是居民的第二张“身份证”,越来越多的人开始重视自己的信用记录。需要提醒的是,央行目前并未授权任何第三方应用程序提供个人征信的查询服务。

  正常情况下,居民个人可以随时登录中国人民银行征信中心查询到自己的征信报告,征信报告中包含了信贷记录、公共记录、查询记录等信息。

  需要明确的是,对个人征信报告查询的次数确实不宜过多,但也并非是所有的查询记录都会影响贷款
个人征信查询会被银行列为负面吗?

  目前,居民个人查询征信报告的记录,对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。

  这个事儿我觉着大家还要稍微重视一下,因为很多朋友是不经意间就在这方面吃了亏,甚至都不知道自己查过,为什么想起来聊这个话题呢?

  就是前不久我一个朋友刚吃了亏,怎么回事呢?他想去做一笔个人的信用贷款,已经跟银行谈好了,这个年化的贷款利率是百分之五点六,但是等这个贷款批下来一看,他发现这个年化贷款利率涨到了百分之六,他就很纳闷,就去银行问,说你为什么给我升了千四,后来银行反馈回来的结果是因为那个月当月他办了一张信用卡,因为办信用卡这个事儿他做过两次个人征信的查询。

  那么,银行就判定这两次个人征信的查询是一个负面,因此,给他加了个千四的贷款利率,这个肯定是真金白银的损失啊!所以说个人征信这个事儿大家查询的时候还是要注意一下。

  很多朋友可能会问,说小司为什么个人征询查询会被银行列为负面,这个事儿大体逻辑是这样的,就是一般情况下什么情况才会去查个人征信呢?借钱!如果你老去查,银行觉着你老需要借钱,那它就觉着你缺钱,你如果查的次数再多的话,它就觉着你特别缺钱,那这种状态往往就会被银行判定为负面了。

  那一般银行处置结果就是像咱们刚才提到的贷款利率提高、或者贷款额度降低、或者说是贷款周期降低、或者说是拒贷等等,就会遇到这样的情况,所以说在个人征信查询这个方面大家还是要小心一点,但是,并不是说个人征信就不能查,因为查询的时候它会记录一个查询原因,查询原因呢分这么几种:像这个本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批查询等等。

  那么一般来讲,信用卡审批、担保资格审查和贷款审查,这三项如果查了的话可能会被银行列入负面,所以在这个三个选项的查询的时候,大家要小心。

  其实做这期还有个目的,就是如果他知道的话,大家肯定都会去注意,但是往往有一些情况我们不知道,我们的个人征信就被查了,一个是刚才提到的信用卡办理,另外一个像现在手机端互联网端,很火的各种各样的分期,不管像这个白条、花呗等等,都有可能去查你的征信,这种征信往往都会放到贷款审批那一类去,或者信用卡那边,所以说这些查多了是对我们的季度有影响,那么用的时候、需要的时候,大家可以去点,用不到的时候千万不要点着玩啊,这个地方对征信不好。

  据了解,凡是涉及贷款的业务,例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等,银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下,对客户的个人信用进行查询,这样的情况下产生的查询记录,被称为“硬查询”。
个人征信查询会被银行列为负面吗?

  具体来讲,居民在申请信用卡、房贷、车贷时,银行需要查询个人征信记录,如果居民自身信用以及资金状况良好,大部分申请都通过了审批,那么这些查询记录并不会对其造成负面影响;

  反之,如果居民的信用以及资金状况较差,那么银行为了慎重考虑对其的融资申请,就会频繁查询居民的个人征信报告,这些查询记录就将会对其的信用造成负面影响。

  除却这些确实需要查询个人征信记录的情况外,如果发现征信报告被越权查询时,居民可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行分支机构反映。

  当然,查询记录并非硬指标,只是一个参考因素。查询记录多少才算多,也没有统一的标准,各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。

  在央行征信中心网站就挂有提醒:“征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”

  根据央行征信中心数据,目前,企业和个人征信系统只是接入商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构。

  也就是说,网上流传的所谓可以“直链中国人民银行征信中心,24小时快速查询”或者号称“无需银行排队,足不出户就可以查到个人征信记录”的APP,实际均非官方授权认可。