2020年2月7日,在今年的第一场蚂蚁开放日(上海站)上,蚂蚁金服首次展示了与合作伙伴在酒店、医疗、消费信贷等多个方面共同打造的案例,并宣布,将进一步向线上、线下商家逐步开放花呗分期。据《IT时报》报道,花呗分期目前已经在3C、手机销售等重点领域试运行,预计之后全面开放。

  花呗事业部总经理文澜称,将通过与ISV的合作覆盖约400万家商户。以与花呗合作的ISV之一汇安融为例,汇安融基于花呗的分期功能开发汇花收银台APP,帮助商户快速接入花呗分期。

  这则消息传出后,不少消费金融公司员工都大呼“以后没饭吃了”,众所周知线下3C场景是捷信、佰仟等公司的主战场,如今花呗却也要来分一杯羹。《IT时报》报道还提到,今年3月贵阳电信的营业厅里尝试上线花呗分期,一个月后,贵阳电信清退了所有其他传统分期模式,花呗分期成为其唯一分期方式。
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  毫无疑问,花呗分期在利率、审核速度等方面都能够碾压传统分期公司,那么花呗是否真的能取代传统消费金融公司呢?

  扫街模式地推,白名单模式

  据了解,目前花呗开发线下商户基本是通过与第三方公司合作的模式,代理商负责地推。一位从事济南地区花呗代理商的工作人员向我们表示,花呗根据代理商的业绩给予其一定的分润,商户开通花呗不需要任何手续费。

  “花呗体量大,利率多,名气响,大多数商户都愿意开通。”这位地推工作人员告诉我们,开发商户的工作还比较顺利,目前专注3C市场,后期会向旅游、教育等场景拓展。

  如今,线下消费金融竞争已经白热化,为了抢占获客渠道,分期公司大多都会给商户提供一定的返点。但据了解,现阶段花呗分期并不会给予商户任何返点,不过这并不影响商户开通花呗的热情。

  线下场景下,花呗分期依旧采取白名单邀请制度,也就是说用户只可以通过自己的花呗额度进行分期消费。也正因如此,花呗分期几乎不需要审核时间,通过率100%。

  在操作模式上,花呗分期同样是扫码支付,商家并不需要任何驻店人员。无疑节省了大量的线下销售人力成本。
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  而在利率方面,这位地推人员告诉我们,线下花呗分期的利率和线上相差无几。目前花呗分期的年化利率在15%左右,和信用卡基本持平,普遍低于消费金融公司的常规产品。

  支付宝对于针对自家平台而推出的便民业务阿里自是不会允许小伙们这么多的,不过这也不代表我们完全无计可施,正所谓上有政策下有对策嘛,所以如果大家想要将蚂蚁花呗套现的话其实只有多开动闹心,花上一点“歪”心思就可以了。据小编了解,现在市面上有很多的套现机构,可以专业提供蚂蚁花呗套现服务,只要大家愿意出一点点的手续费,那么就可以轻而易举及时有效的将花呗里的额度套现出来,方便快捷不说,也足够安全。比如说近日小编就通过微信【18068348808】联系上了一位专业的花呗套现花呗哥,仅通过一些简单的操作就成功套现了3000元,可以说是秒到,为小编解决了燃眉之急。同时也令小编对于网络上这些套现专业们深信不疑,如果换做以往小编可能还会心存各种疑虑,但如今这些疑虑全部被眼前铁铮铮的事实所打消,看来以后小编再想借钱又多了一条便捷的渠道,有想法的亲们大可以一试。

  普遍额度太低,沦为鸡肋

  从上面的角度来看,花呗在产品体验、审核速度、分期利率方面都占有绝对性优势,抢占市场还不是分分钟的事?但真实情况却并没有这么乐观。

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  首先用户定位和花呗的白名单制度形成了冲突。OV的销量有目共睹,花呗大举开拓三四线城市的3C小商户分一杯羹的心态也可想而知。但这批会走进一家线下门店选购手机的用户本身就没有网购习惯,有花呗额度的占比不多,而花呗额度高的就是少之又少。

  一位其他分期公司销售员表示,他们当地的OPPO专卖店就开通了花呗分期,但用户响应并不积极,其中额度低就是一大原因。花呗官方宣传额度是500至50000,但绝大多数用户的额度都是几百到几千元左右,而一部最新的iPhone价格就要五六千。

  “过来买手机的怎么可能有那么高的额度,就算有那么高的额度,也早就在线上买手机了,还需要跑到店里来?”这位销售向我们反映,“现在店里把花呗叫做线上分期,把我们叫做线下分期。一般情况都是用花呗付个首付,再用我们的产品进行分期。”

  额度低并不是花呗唯一的问题。这位销售还向我们反映,因为操作比较复杂,门店店员并没有办单热情。传统消费金融公司的驻店销售,除了帮助客户办理分期外,还有很大一部分工作是维护门店客情。而花呗的模式虽然精简了线下销售人员,但也同时无法保证自己的产品得到推荐。

  在没有返点和任何好处的情况下,门店店员并不愿意费力推荐用户使用花呗分期,毕竟现在他们的选择太多了。