分期消费包含不同金额的手续费或利息,如果是为了缓解经济压力,适当的分期也是可行的,但消费者在选择分期前可以详细了解对应的分期成本,了解其真实利率,才是明智之举。当然,生活不能总在透支未来,寅吃卯粮也非长久之计,合理规划手中现有资金,学会投资理财,每月理财收益不仅可以填补分期手续费还起到了储蓄作用,一举两得。
蚂蚁花呗、京东白条等分期消费利息你了解吗?

  分期消费为大众提供了3-24个月不等的超长消费周期,让压力上大的年轻人有了资金调配的缓冲期。如今市场上校园分期、电商购物平台分期、旅游分期、信用卡到期还款分期等等,各种收费方法应有尽有,计息方法也五花八门、渐欲迷人眼。以每期手续费0.5%来看,初以为利息很低,一年也就12*0.5%=6%。但当我们套用实际的年利率计算公式计算时,里面暗藏的利息却远远不止宣传的那样。

  比如,在某猫买了一台 iphone 7 5488元,采用了分期,每个月固定收取手续费0.5%,那么12个月分期的手续费:0.5%*12=6%,看似很划算,一拍脑袋,当即下单。

  但是,理想很丰满,现实很骨感。小编先带大家看看年利率的计算方法。计算公式:年利率=12*每期手续费*分期期数/[(1+分期期数)/2]=24*分期期数*每期手续费/(1+分期期数)

  也就是说,每期手续费:5488*0.5%=27.44元,每月还款5488/12+27.44=484.77元。由于随着欠款越来越少,但手续费并未减少,还是按5488收取0.5%。按照上述计算公式,实际我们支付的年利率为:24*12*0.5%/(1+12)=11.08%,

  对比前面计算得出的每年利率6%,相差甚远,利息差不多翻倍。

  再拿小编最爱的招商银行信用卡分期举例,官方披露的2期,3期,6期,10期,12期 18期 24期对应的单期手续费分别为:1.0% 0.9% 0.75% 0.7% 0.66% 0.68% 0.68%。按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/(1+分期期数)计算得出:2期,3期,6期,10期,12期 18期 24期对应的年利率分别为:16% 16.2% 15.4 % 15.3% 14.6% 15.5% 15.7%。

  表面上看,似乎是分期时间越短手续费越低越省钱,但年利率数据摆在面前,12期才是利率最低最划算的。
蚂蚁花呗、京东白条等分期消费利息你了解吗?

  同样的计算方法,用到蚂蚁花呗京东白条上,结果也很出乎意料。

  (1)蚂蚁花呗

  借呗是按日计息,不计算复利,以大部分人的万分之三日息计算:年利率=365*0.03%=10.95%。

  (2)京东白条

  白条 3期 6期 12期 24期 单期服务费均为0.5%

  按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/(1+分期期数)计算得出

  3期 6期 12期 24期对应的年利率分别为:9% 10.3% 11.1 % 11.5%